贵州银行：金融活水“贷”动小微企业蓬勃发展

小微企业是经济发展的“毛细血管”，在扩大就业、繁荣市场、改善民生等方面发挥着关键作用。贵州银行锚定“扩面、提质、增效”的普惠金融发展目标，通过强化信贷投放、数字化赋能、合规建设等举措，精准对接小微市场主体需求，为小微企业发展注入强劲动力。

贵州银行“线上 线下”融合服务模式，全力构建“政策传导精准化、服务模式数字化、风险管控智能化”的普惠金融服务体系，运用大数据风控技术，大幅压缩审批流程和时间，实现对小微企业“精准滴灌”。截至2024年12月31日，该行普惠型小微企业贷款余额达529.40亿元，较年初增长55.12亿元，增幅11.62%；服务客群扩容至6.65万户，年内新增0.74万户，增幅12.48%，实现规模与质量双提升。

“黔邦”，贵银帮

金融是实体经济的命脉，新发展阶段对金融服务小微企业提出了更高要求。贵州银行积极响应“支持小微企业融资协调工作机制”部署，将服务实体经济作为发展着力点，全力破解小微企业融资难题。

“贵州银行的信贷支持，对我们来说是雪中送炭。”黔邦电缆负责人张保更说。2024年6月26日，贵州银行1000万元贷款到账，黔邦电缆立即向6家上游公司支付了原材料款。

黔邦电缆成立于2019年8月，是一家专注为电力工程建设客户提供优质电线电缆产品和服务的企业。企业负责人张保更是电缆行业里的“熟手”，他1998年开始从事电缆销售，2011年开始专研电缆生产，凭借着丰富的经验和过硬的技术，在当地电缆市场小有名气。

2023年10月，经过4年多的筹备和建设，黔邦电缆生产的第一条电缆下线，张保更将这条电缆命名为“黔邦牌”，并注册了商标，“寓意贵州生产的电缆。”他希望，带着贵州“基因”的电缆能走向全国。企业投入生产2个月，销售收入达到2047.91万元。

2024年4月，就在张保更信心十足准备大干一场之时，公司流动资金告急。“前期建设投入，加上订单多，生产成本高，资金回流慢，积累下来，资金缺口至少有1000万。”张保更介绍，“如果流动性得不到补充，原材料采购不进来，公司可能面临停产。完不成订单，还会影响到企业的诚信。对于刚投产几个月的黔邦电缆，这绝对是非常致命的风险。”作为一名企业家，张保更非常清楚流动性资金的重要性。

经过反复思考和衡量，张保更向贵州银行长顺支行寻求帮助。一来贵州银行是本土银行，决策链条短、响应速度快。二来合作伙伴和贵州银行合作后评价颇高。

了解到黔邦电缆的情况后，贵州银行长顺支行负责人迅速带队，一天时间就敲定服务方案，以“保证 抵押”的方式，为黔邦电缆提供1000万元的信贷支持。贵州银行针对民营小微企业制定了“1 2 7”服务模式，即1天响应，2天制定方案，7天完成贷款审批，让黔邦电缆顺利获得这笔关键资金。

有贵银，牛更牛

小微企业是发展经济、促进增长、推动创新、扩大就业、活跃市场的重要力量。为了更好地支持小微企业，推动地方经济高质量发展，贵州银行精准发力，用足用好小微各项政策，以着力为金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务为基础，聚焦新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，不断提高贵州银行服务地方经济发展的能力，努力为全省新市民提供平等、优质的金融服务，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。

“多亏了贵州银行和黄牛集团的大力支持，购牛资金和销路都得到了解决。”胡永涛谈起贵州银行，感激之情溢于言表。胡永涛家住六盘水，是一名95后小伙。2021年大学毕业后，决定凭借专业知识在外打拼，先后在成都、贵阳等地从事软件开发、测试工作。一次偶然的机会，胡永涛在亲戚口中了解到黄牛集团相关政策，想到年迈的父亲，回乡创业的心也开始涌动。胡永涛第一时间与黄牛集团取得联系，详细咨询了合作运行模式，并对项目的资金投入做了初步预算。“要走创业这条路，困难是必然存在的。”在权衡了利弊后，胡永涛毅然决定放弃稳定的工作，回乡养牛。2024年1月5日，大方涌涛致远农业发展有限公司正式成立了，但困难也接踵而来。“最大的问题是项目启动资金缺口巨大。”胡永涛回忆，当时他紧握着父亲给的存折前往黄牛集团，试图寻求帮助。“听到我把工作都辞了，黄牛集团工作人员立即帮我联系了贵州银行的陈经理。”

贵州银行小微客户经理陈涛详细了解胡永涛的情况后，迅速为他量身制定了信贷方案，在总分支三级联动下，仅用两周时间，500万元信贷资金成功汇入胡永涛账户。不久后，胡永涛向黄牛集团购买的150头能繁母牛相继入栏，并与黄牛集团签订了后续的销售、回购合同。

“烟商贷”，线上贷

为加快服务小微企业，推进普惠金融数字化转型，贵州银行建成智能微贷平台，运用人脸识别、OCR、大数据分析、云计算等先进技术，不断优化和完善“税易贷”“结算贷”“烟商贷”等场景化和线上化微贷产品。

张清（化名）在贵阳贵安新区经营烟酒行十几年了，店铺每年的流水都保持在120万元左右，但每月购烟占用了大量资金，导致店铺资金周转不够及时，店铺的经营规模和利润受到影响。了解到贵州银行线上产品“烟商贷”很方便，张清找到贵州银行客户经理，并根据客户经理的指引在线上提交了贷款申请，最终获得10万元信用贷款。“真是又快又方便。”贵州银行相关负责人介绍，“烟商贷”针对烟草零售商申请，基于商户进烟结算流水、进烟档位等信息进行授信。烟商贷原是线下产品，全流程线上化后，便利度大大提升。

网格服务，普惠万家

为探索普惠小微业务发展路径，贵州银行采用“网格化”场景布局方式，深耕微小企业客户市场。通过定人、定点、定时为网格内客户提供便捷化的金融服务，将普惠金融做深、做细、做实，让金融活水普惠千家万户。

九天智能家居经营者李姣姣是普定支行在走访过程中建立联系的客户。李姣姣的店面占地逾1600平方米，主要经营全屋定制及其他家居和办公家具的销售业务。由于店铺扩建和装修投入了大量资金，加上家装业务经常需要预先垫付成本，导致她在日常经营中常面临资金紧张的问题。“想过贷款缓解一下经营压力，但我对贷款产品不了解，感觉贷款风险很大，最后只能不了了之。”

“知道的人不需要，需要的人不知道。”很多小微客户经理有所感触。这是信息不对称造成的问题，一方面，银行网点和手机银行是重要的宣传渠道，可商户对这些渠道关注度较低；另一方面，许多商户对银行流程不熟悉，以为复杂，导致对银行贷款望而却步。

为解决这类问题，贵州银行启动普惠金融网格化服务，将小微贷款的相关信息送达商户手中。贵州银行根据个体工商户分布广而散的特点，按照“无缝覆盖、服务便利”的原则，以经营网点为中心，将服务区域划分为数个二级和三级网格，每个网格配备专业的普惠金融网格队员。

网格化服务的过程中，普定支行网格金融员了解到李姣姣的情况，为她推荐了金融产品“经营快贷”。通过简单的手机操作，很快便成功获得30万元授信。“贵州银行确实值得信任，前前后后跑了那么多趟，给我推荐的经营快贷额度大，随借随还，以后资金周转就没这么紧张了。” 同时，针对李姣姣希望在经营中收款能够更加方便快捷的需求，网格金融员还为她办理了收款码和POS机。“贵州银行不但帮我贷款，还为我提供支付服务，真是有求必应。”贵州银行的网格化服务获得李姣姣等商户的好评。

2024年12月2日，贵州银行的普惠金融网格化服务案例“创新网格化营销模式 助力金融服务提效”亮相“智普惠 新金融——2024中小企业金融论坛暨普惠金融创新发展研讨会”，并入选中国金融出版社出版的《全国普惠金融典型案例集锦（2024）》。

贵州银行相关负责人介绍，未来将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，践行金融工作的政治性、人民性，以“态度更主动、行动更速度、程序更简便、服务更用心”的理念，全力支持小微企业高质量发展，让金融活水精准浇灌小微企业成长之路。