7000亿苏州银行的质效双升年：夯实经营底座，服务实体民生再上新台阶

A股又“添”一家7000亿级的城商行。苏州银行4月28日晚间发布的2025年一季度报告显示，截至今年3月末，该行资产总额已突破7000亿元达到7271.54亿元。

同日披露的2024年年报显示，去年苏州银行总资产、存款、贷款均以双位数增速保持较快发展态势，资产扩张速度在上市城商行中位列第二位，存款增量创历年新高，在江苏、苏州市场份额中持续提升。

作为唯一一家总部设在苏州的上市城商行，苏州银行深耕本土、服务区域实体经济的扎实步伐，与健康稳健的经营底座相辅相成：2024年全年，苏州银行营收、净利润均保持稳步增长，归母净利润突破50亿元，资产质量进一步改善。今年一季度，该行延续这一良好经营态势。

行稳方能致远。在稳健增长和可持续发展的基础上，苏州银行坚持与股东共享发展成果。据年报披露，综合考虑中期分红，苏州银行2024年分红比例预计达到34.07%，这意味着该行现金分红比例连续5年超过30%。

2024年，苏州银行在英国《TheBanker》杂志全球1000强银行中排名升至第253位，穆迪评级Baa3，达到投资级水平。基于苏州银行交出的亮点多、成色足的成绩单，多家券商表示持续看好该行未来发展前景。

稳健长行，规模效益双提升

身处优质区域性银行聚集地江苏，成立于2010年的苏州银行是唯一一家总部设在苏州的上市城商行。

正如苏州银行董事长崔庆军在年报致辞中所说，稳健长行是苏州银行的发展底色，也是该行成立14年以来一直坚持的方向。2024年，面对复杂的内外部环境和激烈的市场竞争，苏州银行坚定“以客户为中心”的一体化经营战略，“科创 跨境”“民生 财富”双引擎强劲发力，以一份经营质效双提升的优异答卷，展现出了一家城商行稳中有进、进而有为的良好态势，多项指标位居同业前列。

这一年，苏州银行经营效益稳步增长，向上向好的态势持续显现。报告期内，苏州银行实现营业收入122.24亿元，比上年同期增长3.58亿元，增幅3.01%；实现归属于母公司股东的净利润50.68亿元，比上年同期增长4.68亿元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，较上年同期增长0.09元/股，增幅7.38%；加权平均净资产收益率11.68%，持续稳定在较好水平。

这一年，苏州银行资产规模稳健扩张，业务结构不断优化。截至报告期末，苏州银行资产总额达到6937.14亿元，较上年末增加918.73亿元，增幅15.27%，在复杂环境中实现了同业TOP2的资产扩张速度。存贷款规模均实现双位数增长，期末各项存款余额为4169.65亿元，较上年末增加531.44亿元，增幅14.61%；各项贷款余额为3333.59亿元，较上年末增加399.58亿元，增幅13.62%，均保持在同业前列。

这一年，苏州银行资产质量持续改善，高质量发展的根基进一步夯实。截至2024年末，该行不良贷款率为0.83%，创上市以来新低，自2018年以来已实现“六连降”；拨备覆盖率为483.50%，持续保持较厚的风险抵补能力；核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

贯彻落实高质量发展理念，以一张安全优质的资产负债表应对外部不确定性将更为可贵。目前A股17家上市城商行中，仅7家银行不良贷款率维持在1%以下，苏州银行正是其一。而从风险抵御能力来看，苏州银行也是3家拨备率仍在400%以上的城商行之一，体现了其扎实稳健的发展节奏和充足厚实的安全垫。

今年一季度，苏州银行不畏环境变化，依然保持良好发展势头，取得了骄人成绩。截至一季度末，苏州银行资产总额再上新台阶达到7271.54亿元，一季度实现营业收入32.50亿元，实现归母净利润15.54亿元，同比增长近7%，继续保持同业中上水平。

在持续推进自身高质量发展的同时，苏州银行继续以真金白银回馈投资者，与股东共享高质量发展成果。

据年报披露，苏州银行拟向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东派发2024年度现金股利，每10股派发现金股利2元。叠加2024年中期积极响应证监会号召完成中期分红，该行全年合计派发现金股利16.47亿元（含税），占本年度合并报表中归母净利润的34.07%，现金分红比例连续5年超过30%。

得益于苏州银行各方面的出色表现，多家券商对其未来发展给予了积极预期。申万宏源报告认为，苏州银行稳业绩、提分红，有着更稳定可期的成长回报；国信证券报告指出，苏州银行区位优势明显，资产质量较为优质，净息差有逐步企稳态势，预计该行2025～2027年归母净利润同比增速分别达到6.9%、10.0%、10.7%，并基于市净率、股息率等将该行上调至“优于大市”评级。

匠心独具，服务实体民生有力有为

金融是国民经济的血脉。从做好做优2023年10月中央金融工作会议首提的“五篇大文章”，到响应促消费扩内需的战略部署，再到加力支持“两重”“两新”政策，城商行在服务实体经济高质量发展过程中发挥着不可忽视的作用。

立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，苏州银行扎根于丰厚经济沃土，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。在资产规模稳健扩张、贷款规模保持双位数高速增长背后，是苏州银行服务实体经济、贴近民生需求的扎实举措。

2024年，苏州银行新设徐州分行，实现江苏省内机构布局全覆盖。

在“以客户为中心”的一体化经营战略下，苏州银行聚焦江苏“1650”和苏州“1030”产业体系建设，推进做好做优“五篇大文章”见力见效；聚焦主责主业，构建“科创 跨境”和“民生 财富”双引擎，服务实体民生有力有为。

首先是以金融“活水”润泽经济活力，服务实体提质增效。截至2024年末，苏州银行公司贷款本金达到2414.83亿元，较上年末增加454.82亿元，增幅23.21%。

在支持科技创新方面，苏州银行积极拥抱新质生产力，推出苏州市首单“科创指数线上贷”，推动企业“科技硬核”真正转变为“有形资产”；推进“科创企业—个人—家庭”全链条深度经营，动态升级“小苏科创力”评价模型，落地全国首笔“新质生产力”专项转贷款业务，以专营服务模式与专属评价模型为支撑，全面激发科创金融向“新”力。截至报告期末，该行合作科创企业客户数超12000家，科创企业授信总额超1200亿元，企业类贷款中每5元就有1元流向科创领域。

在赋能绿色发展方面，苏州银行积极落实“双碳”战略，签署发布《苏州市绿色金融聚力承诺书》，去年绿色贷款突破400亿元达412.31亿元，较上年末增长36.62%。

在践行普惠金融方面，苏州银行锁定“五大客群方向”，围绕供应链、产业园区、专业市场等重点渠道场景，通过创新完善产品和服务，开展“千企万户大走访”等活动，去年末普惠贷款余额达到674.92亿元，在全行贷款占比超过20%，在同业中保持较高水平。

其次是跨境服务持续扩面，全面保障外贸业务量增质稳。2024年，苏州银行紧跟高水平对外开放战略，积极把握招商引资、内保直贷、跨境电商、企业出海等机遇，为区域内进出口企业提供“汇智赢”一站式服务，全方位满足客户多元化需求，2024年该行国际结算量突破168亿美元，较上年实现翻番；贸易融资服务全面升级，全年外币融资发生额同比大幅增长286%。

与此同时，该行通过提供远期结售汇、掉期、期权等综合保值策略，帮助企业有效应对境内外金融市场波动风险，全年外汇衍生品签约量同比增长340%；聚焦客户需求和区域创新，通过多元场景构建、系统功能迭代和代理行网络拓展，跨境人民币实收实付结算量突破192亿元，同比增长了209%。

最后是聚力服务社会民生，助力提振消费扩内需。2024年，苏州银行走进工厂车间、走进田间地头、走进社区街道，主动深入了解企业百姓金融需求，大力支持设备更新及消费品以旧换新，通过全面搭建“苏心零售”线上线下服务平台、深化“医教养”场景融合、升级“苏心生活”一体化权益平台等，金融服务的覆盖面、可得性、满意度都得到了有效提升。

财报数据显示，截至2024年末，苏州银行个人住房贷款和经营贷款余额均实现双位数增长，消费贷款增量位居全省第三。以该行创新推出的线上消费贷产品“苏心贷”为例，该产品经过多次迭代，审批通过率大大改善，截至目前已为近5万位新市民、灵活就业等客户提供新增授信服务，累计提款近5亿元。

创新求变，以梦为马拓新局

正如苏州是座奋斗与诗意、创新与务实并存的城市，苏州银行创新求变的精神也成为其不断开拓新局面的动力源泉。

2024年是苏州银行新三年战略规划开局之年，在一体化经营最高战略的指引下，该行全面推进各项改革举措，不断积聚可持续发展新动能。

一方面，苏州银行扎实推进数字化转型，以科技赋能提升服务质量、客户体验、管理效能，数智化升级取得不少新进展。

比如，去年该行实施数字化转型“228行动”，推进转型项目71个；上线新国际结算系统、管理会计系统、债券自动交易系统，升级“苏智心”管理驾驶舱，推进智慧经营体系建设；聚焦乡村振兴、银政银医、智慧办公等重点场景输出数字化平台，深化智慧金融生态建设；迭代Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，升级手机银行app7.0版，持续加大数币试点场景创新，全面助力客户体验优化和管理效率提升。

在丰富优化线上产品及系统流程功能的同时，苏州银行还紧跟新形势、新技术、新需求，积极探索人工智能创新应用，将AI强大的数据处理和逻辑推理能力与银行具体经营深度结合，精准识别客户需求与风险，高效匹配产品与服务，打造数字员工“苏盈盈”，强化云计算、大数据、人工智能场景应用，重塑业务流程与模式。

商业银行的本质是经营风险。苏州银行坚持在管理风险中创造价值，持续借助科技力量筑实夯实高质量发展的防火墙。

2024年，苏州银行智能风控体系实现完善升级，新综合信贷集群顺利上线，通过部署大数据预警决策平台，落地风险图谱场景应用，全面提升了信贷管理智能化、监测标准化，同时上线“苏智明”员工行为管理系统，织牢案防管理网络。

另一方面，苏州银行持续推进精细管理强化固基强基。2024年，该行通过统筹优化预算考核及激励机制，完善资产负债资源精准配置，进一步加强了投入产出管理；同时强化队伍建设，人员配置进一步向一线倾斜，营销人员占比及人均产能都保持了向上再提升；打造“选育管用”链式培养体系，充实后备干部库、青年人才库，为未来发展提供了坚实支撑与澎湃动能。

苏州银行行稳致远的“稳”和守正创新的“新”正得到外界越来越多的认可与肯定。

随着集团实力持续增强，特色品牌不断擦亮，2024年，苏州银行在英国《TheBanker》杂志全球1000强银行中排名提升至第253位，在中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块位列TOP 10，穆迪评级则由Ba1上调至Baa3，达到投资级。

“以民唯美，向实而行”是苏州银行的发展使命。正如该行董事长崔庆军所说，该行一路走来可谓初心如磐，担当如山，稳健如钟，改革如风。

“过往征程，似繁星耀空；逐梦之路，如骏马驰原。”展望未来，崔庆军在年报致辞中写道，该行将保持稳健长行的发展底色、锤炼精进不休的干事品格、走好匠心独具的奋进之路、开拓创新求变的生动局面，全面贯彻“苏心让您舒心”的品牌理念，奋力书写“苏式”金融高质量发展的新篇章。

2025年是“十四五”规划的收官之年。作为江苏省法人上市城商行，苏州银行始终践行金融工作的政治性和人民性，在公司揭牌15周年之际，在三年战略规划的承启之年，这家城商行又将以怎样的新动能开拓更具苏银特色的新局面，值得期待。